淺析我國存款保險制度建立的必要性

1、淺析我國存款保險制度建立的必要性摘要：伴隨著我國金融市場化改革的不斷加深，以及2008年歐美金融危機引發(fā)的對宏觀金融體系審慎問題以及金融風(fēng)險管理的關(guān)注，存款保險制度的建立再一次被推向了金融體制改革前臺。2010年“兩會”政府工作報告中提出了“推進存款保險制度建設(shè)”，為一直以來處于論證階段的存款保險制度建設(shè)注入了新的活力。本文從實際出發(fā)，具體探討目前我國存款保險制度建立的必要性。關(guān)鍵詞：金融危機；宏觀金融體系；存款保險制度；風(fēng)險管理一.存

2、款保險制度產(chǎn)生背景20世紀初，伴隨著世界各主要資本主義國家的經(jīng)濟不斷發(fā)展，銀行業(yè)在經(jīng)濟體系中地位越發(fā)重要。1929年10月，紐約股市崩盤，美國經(jīng)濟步入大蕭條時期。伴隨經(jīng)濟危機的不斷惡化，對金融業(yè)，尤其是對銀行業(yè)的沖擊逐步加重。在1930年到1933年這四年中，美國先后有1350家，2293家，1453家和4000家銀行倒閉，涉及總額也越來越大，尤其是在1933年倒閉銀行的存款額占總額的比重達到了14.230%。在銀行業(yè)倒閉浪潮中，191

3、3年建立的美國聯(lián)邦儲備體系的作用顯得力不從心，在運行過程中并沒有消除銀行業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定性因素。于是，在爭議中出臺的《1933年銀行法》，確立了聯(lián)邦存款保險公司的建立（FDIC）。二.我國銀行業(yè)發(fā)展的成就與問題2.1我國銀行業(yè)改革發(fā)展的成就（2）銀行業(yè)利潤來源單一，主要依靠國家政策保障目前，主要商業(yè)銀行的利潤來源是利息差額。面臨著日益嚴峻的國際金融環(huán)境，我國利率市場化改革的進程必將進一步加快，利差空間縮小，對銀行業(yè)未來發(fā)展是一種嚴峻的考驗

4、。（3）銀行業(yè)風(fēng)險管理水平依然薄弱我國正處在體制性與制度性變革的特殊歷史時期，又同時面臨著復(fù)雜多變的國際金融環(huán)境，銀行業(yè)風(fēng)險具有高度的復(fù)雜性。盡管現(xiàn)階段商業(yè)銀行在國家政策的引導(dǎo)下，在央行和銀監(jiān)會的監(jiān)督下加強了內(nèi)部和外部風(fēng)險控制，但由于人才儲備不足，經(jīng)驗積累不足，市場風(fēng)險控制工具和手段相對落后等原因，還需要進一步加強風(fēng)險控制。（4）銀行業(yè)國際競爭力依然較弱由于我國商業(yè)銀行過度依賴于傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，內(nèi)部治理不足，經(jīng)營模式落后，風(fēng)險控制偏低，

5、創(chuàng)新能力不足，因此在國際競爭中，相對于發(fā)達國家銀行業(yè)覆蓋了傳統(tǒng)金融服務(wù)，投資，證券，保險一體化的現(xiàn)代金融服務(wù)，競爭能力嚴重不足。三.我國建立存款保險制度的必要性分析我國政府對金融機構(gòu)的不斷注資并未從根本上穩(wěn)定市場信心，在國際金融市場道德風(fēng)險，市場風(fēng)險，流動性風(fēng)險日益劇增的背景下，當(dāng)前是存款保險制度出臺的最好時機。3.1市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展急需建立存款保險制度伴隨著1978年改革開放，我國由計劃經(jīng)濟體制逐步轉(zhuǎn)向社會主義市場經(jīng)濟體制，因此，過