開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管的思考.pdf

1、改革開(kāi)放20多年來(lái)，尤其是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使銀行監(jiān)管職能以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管工作取得了較大的成績(jī)。從單純的合規(guī)性稽核監(jiān)管到目前以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的審慎性監(jiān)管，標(biāo)志著我國(guó)的銀行監(jiān)管正逐步走向科學(xué)化、法制化、規(guī)范化的軌道。我國(guó)自2001年12月11日起正式成為世界貿(mào)易組織(WTO，WorldTradeOrganization)成員，享有WTO的基本權(quán)利，同時(shí)承擔(dān)與之相適應(yīng)的義務(wù)。我國(guó)政府承諾在2006年底按照WTO的規(guī)則全面放開(kāi)國(guó)

2、內(nèi)市場(chǎng)。這意味著我國(guó)銀行業(yè)也要在短時(shí)間內(nèi)全面開(kāi)放，屆時(shí)中資銀行必然面臨空前的機(jī)遇和與外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)面對(duì)國(guó)際規(guī)則以及外資銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這就要求銀行監(jiān)管更有效地?fù)?dān)負(fù)起提高銀行業(yè)運(yùn)行的效率和銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重任，以促進(jìn)我國(guó)金融體制改革和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行監(jiān)管正日益表現(xiàn)出獨(dú)立性，反映了銀行監(jiān)管職能在既定的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管環(huán)境下的作用程度和能力大小。這些年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融理論界對(duì)銀行監(jiān)管的有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了種種探討，并且在很多方面達(dá)成了

3、共識(shí)，然而當(dāng)前面臨金融經(jīng)濟(jì)的全面開(kāi)放，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)銀行監(jiān)管理論及實(shí)證的分析缺乏系統(tǒng)和深入的研究，同時(shí)對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)管能力與監(jiān)管水平也提出了空前的挑戰(zhàn)。 因此，如何正視我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管的現(xiàn)狀與監(jiān)管工作中存在的問(wèn)題，是目前迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。本文從應(yīng)對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)提高監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管水平、促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的角度出發(fā)，深入分析全面開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)管工作面臨的諸多挑戰(zhàn)，提出建立

4、既符合我國(guó)國(guó)情，又適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展要求，且與國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管慣例和規(guī)則接軌的現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管模式和監(jiān)管理念。 本文主要包括四部分內(nèi)容： 第一部分從理論上入手，對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)與銀行安全、我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放過(guò)程中的銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系以及銀行監(jiān)管的動(dòng)因加以分析。第一節(jié)指出國(guó)外理論界學(xué)者專(zhuān)家對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的概念界定，以及開(kāi)放經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行安全構(gòu)成的威脅。第二節(jié)分析了我國(guó)階段性開(kāi)放過(guò)程中面臨的銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，即加入WTO前、加入WTO后開(kāi)放資本項(xiàng)目前和開(kāi)放

5、資本項(xiàng)目后不同階段的風(fēng)險(xiǎn)與面臨的銀行危機(jī)。第三節(jié)論述了世界許多國(guó)家在經(jīng)濟(jì)開(kāi)放及金融發(fā)展過(guò)程中經(jīng)歷的金融危機(jī)，由此引出開(kāi)放經(jīng)濟(jì)下銀行監(jiān)管的動(dòng)因。從而使本部分內(nèi)容構(gòu)成了本文的理論基礎(chǔ)。 第二部分從我國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀入手，分析了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管目前的特點(diǎn)與存在的問(wèn)題，闡述了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管面對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)與封閉經(jīng)濟(jì)不同環(huán)境條件下，監(jiān)管目標(biāo)的確定、監(jiān)管職能的轉(zhuǎn)變，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀以及監(jiān)管中存在和遇到的諸多問(wèn)題。因此本部分在回

6、顧改革20多年來(lái)我國(guó)銀行監(jiān)管歷程的基礎(chǔ)上，介紹了我國(guó)銀行監(jiān)管的目標(biāo)選擇、具體內(nèi)容和現(xiàn)實(shí)特征，揭示出開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)國(guó)有與外資銀行監(jiān)管存在的主要問(wèn)題。即問(wèn)題的提出。 第三部分從經(jīng)濟(jì)的對(duì)外全面開(kāi)放與加入WTO，給我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管帶來(lái)的不僅僅是發(fā)展機(jī)遇，而且更是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)入手。分析了《新巴塞爾資本協(xié)議》的影響、金融創(chuàng)新的挑戰(zhàn)、以及面對(duì)外資銀行帶動(dòng)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管尷尬?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》從三大支柱(最低資本要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查、市

7、場(chǎng)約束)入手結(jié)合我國(guó)實(shí)際詳細(xì)闡述了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)。面對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新層出不窮，為提高監(jiān)管效率和質(zhì)量確保金融業(yè)的安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，必須及時(shí)調(diào)整和改變監(jiān)管方式，改進(jìn)監(jiān)管技術(shù)手段。面對(duì)外資銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)與中資銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)遇到了前所未有的監(jiān)管尷尬。 第四部分對(duì)第三部分提出的開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下銀行監(jiān)管所面對(duì)的挑戰(zhàn)，提出了解決和應(yīng)對(duì)措施。從監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變、面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化監(jiān)管規(guī)則的國(guó)際對(duì)接、銀行

8、監(jiān)管的微觀基礎(chǔ)創(chuàng)新與改革、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下銀行監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變以及銀行監(jiān)管法制法規(guī)的健全完善等方面進(jìn)行闡述，在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)只有制定合理的監(jiān)管框架，采取有效的監(jiān)管措施，銀行監(jiān)管才能發(fā)揮預(yù)期作用，才能逐漸規(guī)范與統(tǒng)一金融監(jiān)管的方法與標(biāo)準(zhǔn)，解決來(lái)自經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的巨大挑戰(zhàn)帶來(lái)的問(wèn)題。 第三、第四部分是本文論述的主體，結(jié)合我國(guó)實(shí)際和一些經(jīng)典案例，以提出問(wèn)題解決問(wèn)題的方式進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。即《新巴塞爾自本協(xié)議》的三大支柱從銀行監(jiān)管的角度對(duì)我國(guó)

9、銀行監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，要求我國(guó)按照國(guó)際規(guī)則行事就應(yīng)該使監(jiān)管的規(guī)則實(shí)現(xiàn)國(guó)際對(duì)接；而金融創(chuàng)新與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)對(duì)即要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管模式和監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，一切制度的規(guī)范與完善都需要法規(guī)法制的保障與規(guī)范，因此法制法規(guī)的健全完善必不可少。 本文的主要貢獻(xiàn)，選題涉及目前熱點(diǎn)問(wèn)題，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的銀行監(jiān)管是我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)和我國(guó)政府密切關(guān)注的問(wèn)題，也是如何有效監(jiān)管確保金融安全亟待解決的問(wèn)題。創(chuàng)新之一在于研究角度上，本文不是單純的對(duì)銀行監(jiān)管進(jìn)行討論，而是把

10、這種分析置于開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，探討我國(guó)銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施。創(chuàng)新之二在于對(duì)《新巴塞爾資本協(xié)議》中的三大支柱(最低資本要求、監(jiān)督部門(mén)的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束)不是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度，而是從我國(guó)銀行監(jiān)管的角度加以分析，闡述其對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管的挑戰(zhàn)；創(chuàng)新之三在于對(duì)外資銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，中資銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管困境的分析以及我國(guó)銀行監(jiān)管模式的調(diào)整建議。 此外，銀行監(jiān)管涉及到方方面面，本文所闡述的內(nèi)容也僅是管中窺豹、惟見(jiàn)一斑，由于作者知識(shí)

11、水平有限，加之銀行監(jiān)管本身的復(fù)雜與深?yuàn)W，文中難免出現(xiàn)錯(cuò)誤與疏漏之處。懇切希望讀者及各位師長(zhǎng)不吝指正，以幫助我在日后的學(xué)術(shù)探討或工作實(shí)踐中對(duì)銀行安全銀行監(jiān)管的問(wèn)題進(jìn)行更加深刻、廣泛，也更具現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義的研究，不勝感謝。 第三、第四部分是本文論述的主體，結(jié)合我國(guó)實(shí)際和一些經(jīng)典案例，以提出問(wèn)題解決問(wèn)題的方式進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。即《新巴塞爾自本協(xié)議》的三大支柱從銀行監(jiān)管的角度對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，要求我國(guó)按照國(guó)際規(guī)則行事就應(yīng)該使監(jiān)管的

12、規(guī)則實(shí)現(xiàn)國(guó)際對(duì)接；而金融創(chuàng)新與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)對(duì)即要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管模式和監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，一切制度的規(guī)范與完善都需要法規(guī)法制的保障與規(guī)范，因此法制法規(guī)的健全完善必不可少。 本文的主要貢獻(xiàn)，選題涉及目前熱點(diǎn)問(wèn)題，開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的銀行監(jiān)管是我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)和我國(guó)政府密切關(guān)注的問(wèn)題，也是如何有效監(jiān)管確保金融安全亟待解決的問(wèn)題。創(chuàng)新之一在于研究角度上，本文不是單純的對(duì)銀行監(jiān)管進(jìn)行討論，而是把這種分析置于開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，探討我國(guó)銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)