我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效研究.pdf

1、金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中處于核心位置。在企業(yè)間接融資占主導(dǎo)地位的中國(guó)，商業(yè)銀行是金融業(yè)最重要的微觀主體。高效率運(yùn)行的商業(yè)銀行不僅是支持社會(huì)快捷運(yùn)行的資金融通系統(tǒng)，還是動(dòng)員全社會(huì)的儲(chǔ)蓄進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的資金支持的基本工具。人們普遍認(rèn)為銀行業(yè)績(jī)效的高低不僅直接影響其本身的健康運(yùn)作和發(fā)展與否，還在很大程度上決定了整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。本文從銀行微觀效率入手分析銀行產(chǎn)業(yè)績(jī)效影響因素，通過(guò)與外國(guó)銀行相比較得出中資銀行產(chǎn)業(yè)績(jī)效落后的原因并提出相應(yīng)對(duì)

2、策。這無(wú)論是對(duì)提高我國(guó)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和資金配置效率，還是對(duì)更有效地促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)高速健康增長(zhǎng)，都有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 商業(yè)銀行業(yè)符合產(chǎn)業(yè)的一般定義同時(shí)，又具有相當(dāng)程度的特殊性。由于我國(guó)目前商業(yè)銀行市場(chǎng)主體仍是國(guó)有商業(yè)控股銀行、股份制商業(yè)銀行、各類外國(guó)銀行和各類存款性金融機(jī)構(gòu)，因此本文以商業(yè)銀行業(yè)為研究對(duì)象，考察該行業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效現(xiàn)狀與決定因素，試圖從市場(chǎng)資源配置效率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)模效率和技術(shù)進(jìn)步水平等三方面考察商業(yè)銀行業(yè)的市場(chǎng)績(jī)

3、效水平。商業(yè)銀行業(yè)作為金融業(yè)的細(xì)分產(chǎn)業(yè)之一，它的服務(wù)對(duì)象是貨幣，其產(chǎn)品即所謂的金融產(chǎn)品也往往是無(wú)形的。鑒于直接測(cè)量銀行業(yè)市場(chǎng)績(jī)效理論復(fù)雜性與數(shù)據(jù)的難獲得性，而效率結(jié)構(gòu)假說(shuō)提供一個(gè)分析框架，可以將考察銀行業(yè)市場(chǎng)績(jī)效問(wèn)題轉(zhuǎn)化為分析銀行微觀效率問(wèn)題。
　　 本文選取了國(guó)內(nèi)14家主要商業(yè)銀行數(shù)據(jù)樣本，分別從資源配置效率、規(guī)模結(jié)構(gòu)效率以及技術(shù)進(jìn)步考察了我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)績(jī)效現(xiàn)狀，接著分析了盈利能力指標(biāo)、成本費(fèi)用指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)信用指標(biāo)。本文得出以

4、下結(jié)論：(1)我國(guó)商業(yè)銀行仍然存在著壟斷特征，行業(yè)中的市場(chǎng)份額占有者并不是效率的領(lǐng)先者；(2)利差收入仍然是中國(guó)商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源；(3)目前上市銀行并不反映最優(yōu)秀的業(yè)績(jī)和最高的效率，而我國(guó)的股市也沒(méi)有發(fā)揮對(duì)上市商業(yè)銀行的治理作用；(4)外資對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效的提高發(fā)揮了一定的作用，但并沒(méi)有顯著的改變我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)；(5)我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)關(guān)注程度不夠。
　　 綜合比較國(guó)內(nèi)外銀行市場(chǎng)績(jī)效后，揭示了差距產(chǎn)生的

5、原因：(1)我國(guó)銀行業(yè)的壟斷格局明顯，資源配置效率不高；(2)產(chǎn)權(quán)不清導(dǎo)致市場(chǎng)績(jī)效不理想；(3)我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管水平不高，創(chuàng)新能力有限；(4)人才缺乏制約了銀行業(yè)市場(chǎng)績(jī)效的提高。最后針對(duì)這些原因提出了提升我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)績(jī)效的建議：改變市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，打破行政壟斷；推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化；加快信息建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管水平；提高創(chuàng)新能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，開(kāi)拓績(jī)效提升的新渠道；培育與吸收優(yōu)秀人才，夯實(shí)人才基礎(chǔ)。